Comment emprunter quand on est seniors ?

Il est possible d'emprunter à des taux avantageux lorsqu'on est seniors. Le tout réside dans la recherche de conditions de prêts intéressantes et adaptées, accompagnée d'une assurance de prêt appropriée.

Trouver le bon prêt selon son profil

À l'approche de la fin de carrière ou même en étant déjà à la retraite, beaucoup envisagent de nouveaux projets immobiliers tels que le changement de résidence principale, l'achat d'une résidence secondaire, la réalisation de travaux importants, un investissement locatif ou patrimonial... De ce fait, des offres spéciales d'emprunt immobilier pour les séniors ont été conçues sur mesure par les établissements prêteurs pour cette frange de la clientèle non négligeable. Cependant, il est bien important d'étudier toutes les propositions pour trouver la plus avantageuse. Les crédits à taux fixes sont les plus recommandés pour les séniors et ceux qui opteront pour un taux révisable devront prévoir un taux capé avec la possibilité de basculer vers un taux fixe pour éviter les situations délicates. Toutefois, en cas de déséquilibre budgétaire un rachat de crédit seniors peut être considéré soit pour rééquilibrer le budget soit pour financer d'autres projets. Une alternative serait aussi de négocier des mensualités dégressives c'est-à-dire des mensualités qui prennent en compte la fluctuation des revenus de l'emprunteur senior, notamment en prévoyant la baisse une fois la retraite effective. Le principe est de payer des échéances plus élevées pendant la vie professionnelle pour ne plus s'acquitter que de 10 à 90 % du montant initial après le départ en retraite. Certaines banques proposent même deux dates d'actions dégressives sur les prêts pour les couples prenant leur retraite à des dates différentes.

Privilégier l'assurance de prêt

L'assurance emprunteur fait partie des garanties indispensables que les banques exigent de façon systématique à toute personne souhaitant souscrire à un prêt immobilier. Cette assurance fait l'objet d'une attention particulière pour la validation d'une demande de financement effectuée par un sénior.

Comme les offres de prêts séniors, des assurances de crédits pour les emprunteurs séniors sont aussi actuellement disponibles avec des garanties protectrices et un niveau raisonnable de surprime. En général, les organismes financiers proposent des contrats spécifiques qui peuvent être souscrits à partir de l'âge de 60 ans et qui s'arrêtent à 80 ans. Par conséquent, il faut bien veiller à ce que l'assurance couvre le prêt jusqu'au paiement de la dernière échéance.

La garantie la plus performante et la plus recommandée pour une assurance de prêt sénior est la garantie décès et PTIA (perte totale ou irréversible de l'autonomie). Si l'emprunteur est encore actif professionnellement, il peut aussi prendre la garantie ITT (incapacité totale temporaire) ainsi que la garantie IPT (invalidité permanente) mais s'il est déjà retraité, elles n'ont plus aucun intérêt. Pour obtenir une couverture maximale et des conditions d'assurance intéressantes, il est vivement conseillé de faire appel à la délégation d'assurance.